孙国茂:小贷是普惠金融最好代表 不建议盲目业务创新

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“小贷公司生存和发展取决于创新能力。”14日,面对来自山东各地的300余位小贷公司高管,济南大学济南大学商学院教授、青岛大学经济学院特聘教授孙国茂直言,但他不鼓励盲目创新。他说,虽然小贷公司当下面临一些困难,但在国家大力发展惠普金融的大背景下,小贷是惠普金融的最好代表和核心部分,有着良好的发展前景,不过小贷行业大分化的时代已经到来,创新能力如何将决定每家小额贷款公司的生存和发展。

  13日至14日,由山东省小额贷款企业协会主办的山东省高管人员培训研讨班上,300多位来自山东各地的小额贷款公司的高管当起了“学生”。14日上午, 孙国茂作了题为“供给侧改革与普惠金融发展”的报告,用时3个小时,从宏观的金融供给侧结构性改革、普惠金融的本质与发展趋势、普惠金融的主要内容与业务模式,到具体的小贷行业面临的问题和前景,再到“支招”小贷公司如何创新发展,为300余名小贷公司高管很好地上了一堂课。

  据了解,经过前几年的快速发展后,最近两年,我国年轻的小贷行业开始面临诸多难题,去年我国小额贷款公司的数量更是出现了下降。根据中国人民银行的统计数据,截至去年底,全国共有小贷公司8673家,较2015年末减少了237家,下降2.66%,同时盈利能力等不容乐观。孙国茂认为,这是多方面原因造成的,既有外部的制度和环境等方面的原因,也有小贷公司自身的原因。外面方面,行业立法滞后,监管政策和规则不明确,融资受限,缺乏风险机制,法人性质主题地位不合理,无法接入央行社会征信体系等,已经成为小贷行业发展的障碍。一个比较明显的例子是,无论从发放贷款还是金融服务的角度看,小贷公司都应被视为金融机构,但现实中,小贷公司属于金融机构,又区别于一般工商企业。这制约了小贷公司的发展。自身方面,小贷公司存在缺乏风险意识、公司治理存在缺陷等问题。

  不过,孙国茂认为,小额贷款是普惠金融的核心部分,是普惠金钱中的最好代表,而近年来,无论是国际上,还是我国,都大力推动普惠金融,这是小贷行业发展的大环境。据悉,2007年全球金融危机爆发后,普惠金融得到了国际社会的广泛关注,也因此成为了G20的重要议题,去年6月杭州峰会还通过了《G20数字普惠金融高级原则》。我国也愈发重视普惠金融发展,自十八届三中全会以来,就出台了大量与普惠金融相关的政策。2013年11月,十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》就提出:发展普惠金融。鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品。2015年7月,央行等十部委出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》也表示要“进一步拓展普惠金融的广度和深度”。山东省也出台了一系列发展普惠金融的政策和措施。因此,虽然目前面临困难,但孙国茂认为,小贷行业不仅有着存在的必要性和基础,也有着广阔的发展前景。

  不过,这不代表小额公司躺着就能很好发展。相反,在他看来,小贷行业大分化的时代已经到来,创新能力将决定小贷公司的生存和发展前景。他在给小贷公司“支招”时给出了方向性的和具体的路径。

  孙国茂表示,小贷公司首先要制定正确的发展战略,比如企业发展目标可定位为谋求在资本市场上市,同时应该明确小贷公司的普惠性质,牢记自己是普惠金融机构;在商业模式的创新上,应该坚持差异化经营,坚持“小额、分散和可持续”的经营理念;拓展与银行、信托合作,突破融资限制;创新担保方式;更广泛地采用互联网技术。

  值得注意的是,去年12月,山东省出台了《关于开展山东省小额贷款公司创新业务试点工作的指导意见》,创新业务主要包括委托贷款、股权投资、不良资产收购处置、金融产品代理销售、债券投资及资产管理6类。在13日的高管培训研讨会上,山东省金融办有关部门负责人还对该政策进行了详细解读。

  孙国茂认为,这给了山东省小额贷款公司更广阔的发展空间。不过,他直言,自己并不鼓励盲目创新。在他看来,创新的目的无非两个方面,一是获取超额利润;二是对原有业务能起到协同效应。他说,创新是存在风险的,特别是在金融领域,风险更加大。一家连常规业务都做不好的公司,显然不会有成功的创新,也无法承担创新带来的风险,创新很难成功。

  在小额贷款公司的众多创新业务中,孙国茂重点推荐财务顾问的创新。他认为,对于很多小贷公司来说这是最“靠谱”的。财务顾问业务,是指小贷公司根据客户的需求,利用自身的产品和服务及其他资源,为客户的财务决策和管理、投资与融资计划、兼并与收购、资产重组及债务重组、发展战略等活动提供咨询、分析和方案设计等服务。孙国茂认为,通过这一业务,小额公司逐渐选择适合自己公司的行业,确定少量客户,与其一起成长,比如选择适当时机实行债转股,从而分享企业发展所带来的长期红利,而不仅仅是目前单一而短期的“挣利息”。(文章转自:齐鲁财富网http://www.qlmoney.com)
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